Что делать если со счета в банке украли деньги?

Что делать если у вас со счета  в банке украли деньги?

В начале видео материал по теме банков-мошенников

——————

————————-

«Неизвестное лицо сняло деньги в банкомате с вводом правильного ПИН-кода. При этом ваша карта не была утеряна и находится при вас»

Шаг 1. До кражи.

Крайне рекомендую всем поставить услугу смс-уведомлений по движению средств по вашему счету. В этом случае вы наиболее оперативно получите информацию о краже денег. Во всяком случае, чем чаще вы интересуетесь состоянием вашего счета, например, через Интернет-банкинг, тем лучше. Согласитесь, что чем раньше вы получите информацию о краже, тем больше у вас шансов на возврат. Если вы обнаружите хищение только через месяц, получив бумажную выписку по счету, то даже вспомнить, где вы были и чего делали в момент снятия денег мошенниками, может быть затруднительно, не говоря уже о поиске свидетелей вашего неучастия.
Смс-уведомление, возможно, позволит вам защитить хотя бы часть своих средств, поскольку даст возможность более-менее оперативно заблокировать карту. Сам факт блокировки карты во время снятия денег мошенниками впоследствии будет одним из доказательств, пусть и косвенным, вашего алиби.
Помните, пользование картой, в особенности не снабженной микропроцессором (чипом) является весьма рискованным мероприятием. Услуга банка по предоставлению карты – заведомо ВЫСОКООПАСНА. Особенно в России, где, в отличие от цивилизованных стран, нет закона о «нулевой ответственности», то есть «там на Западе» вы только подписываете бумагу в банке, что предупреждены об уголовной ответственности, если банк потом докажет, что это вы сами украли деньги, и незамедлительно получаете от банка полное возмещение. В России же вам самим предстоит доказать, что вы не мошенник, а жертва. Увы, таковы реалии нашей «суверенной» демократии. В последнее время появилась информация, что наши законодатели вдруг захотели «приблизиться» к западным стандартам и ввести такой же принцип «нулевой ответственности» и в России (с удержанием все же 10% денег с клиента.. ), однако пока это не факт.

Шаг 2. Кража.

Итак, вам не повезло. С этого момента вы не должны надеяться, что банк вернет вам деньги по вашему заявлению. Конечно, это может произойти, но лучше быть готовым к отрицательному исходу. Поэтому вы немедленно приступаете к сбору доказательств вашей невиновности. Помните, что чем больше доказательств вы соберете, тем лучше.
Кража может произойти в другом городе, в другой стране, однако, это может случиться и в вашем городе, поэтому так важно получить информацию об этом событии как можно раньше (смс-уведомление).
Сразу найдите свидетелей (сослуживцев по работе или просто тех, кто находится рядом), которые подтвердят, что в данное время вы находились именно там, где находились, а не на месте преступления. Зафиксируйте в их сознании дату и время, обязательно покажите им вашу карту, попросите записать ее номер. Можно взять тут же у них письменное свидетельство, где они опишут дату, время, номер карты, которую вы им предъявили и поставят свою подпись с реквизитами своего паспорта.
Возможны также любые другие доказательства вашего присутствия в данном месте в данное время, например, снимки с камер слежения в офисе с вашим изображением с указанием даты и времени.
Если ваша карта не заблокирована и на ней остались деньги, снимите в ближайшем банкомате какую-нибудь сумму или сделайте покупку. Это тоже будет служить доказательством вашего присутствия в определенном месте в определенное время. Если деньги сняты полностью и блокировать карту не имеет смысла, можно просто получить чек о нулевом остатке, на котором тоже будут стоять дата и время, правда, для этого нужен банкомат именно вашего банка.
Возьмите у вашего мобильного оператора распечатку ваших телефонных переговоров, где будет указано время прихода смс-уведомлений о снятии денег и вашего звонка в банк с просьбой о блокировке карты.
Если вы получили информацию о снятии денег достаточно поздно, все равно позвоните в банк, заблокируйте карту, опишите ситуацию. Помните, что разговоры с банком записываются и впоследствии эту запись можно будет истребовать у банка.
Если деньги сняты в другой стране, сделайте копии страниц заграничного паспорта, откуда будет ясно, что вы туда в это время не выезжали.
В общем, в каждом конкретном случае доказательства могут быть разными, но они ДОЛЖНЫ БЫТЬ. Поэтому не теряйте время и собирайте их.

Шаг 3. Общение с банком после кражи.

Когда вы собрали максимум доказательств на месте в момент получения информации о краже, вам следует сразу же направиться в банк для подачи заявления о несогласии с операциями и сдать карту. Обязательно возьмите копию этого заявления и расписку о сдаче карты.
Если у вас не сохранились копии вашего договора с банком на обслуживание счета и карты и прочих документов, сопутствующих договору, попросите их вам заново предоставить. Изучите внимательно эти документы, вряд ли вы их когда-нибудь читали. Банк должен будет расследовать эту ситуацию. Будет расследовать ее долго. А вы не тратьте время понапрасну и приступайте к шагу 4.

Шаг 4. Поход в милицию.

Напишите заявление в произвольной форме с кратким описанием произошедшего случая. Отнесите его в районное отделение милиции по месту вашей прописки. Копию оставьте себе. Вам должны выдать талон-уведомление, подтверждающий принятие вашего заявления и его регистрацию.

Шаг 5. Кто поможет? Только суд.

В случае отказа банка в возврате средств, вам поможет только суд. Все иные инстанции, ЦБ РФ, Банк России, РосПотребНадзор, Ассоциация российских банков, Администрация президента, Общество по защите животных и пр. не могут повлиять и не повлияют на банк в плане возврата ваших денежных средств. Стоит ли тратить время на обращения в эти инстанции – решать вам.
Итак, только суд.
Пока банк будет проводить свое расследование, вы приступайте к подготовке искового заявления.

В оптимальном случае исковым заявлением должен заниматься подготовленный юрист. Однако можно использовать уже имеющиеся материалы и написать его самостоятельно. Все необходимые ссылки на соответствующие положения законодательства в вашем случае остаются, естественно, аналогичными. Вам остается лишь дописать суть вашего случая. При написании искового заявления можно воспользоваться вот этим примером: http://pavel-yegorov.livejournal.com/

Не забудьте в качестве приложений к иску пристегнуть к нему все те доказательства, о которых говорилось выше.
Исковое заявление нужно подавать в суд ПО МЕСТУ ВАШЕГО ЖИТЕЛЬСТВА.
Будьте готовы к тому, что ответчик на первом же заседании оспорит подсудность данного дела и попросит суд перенаправить ваш иск по месту нахождения ответчика. В случае Райффайзенбанка для Москвы это Мещанский суд, а для Санкт-Петербурга – Куйбышевский районный суд. При этом ответчик будет ссылаться на пункт вашего договора с банком, где прямо указано, что вы в этих судах должны судиться с банком.
В случае, если суд удовлетворит эту просьбу ответчика и перенаправит дело, вам следует ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОДАТЬ ЧАСТНУЮ ЖАЛОБУ в городской (вышестоящий) суд, где обосновать свою правовую позицию. А именно:

1. Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»
Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:
• нахождения организации
• жительства или пребывания истца
• заключения или исполнения договора
Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

2. Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.
• 2. Иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
• 7. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.
• 10. Выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.

3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7.
• п.5. При принятии искового заявления следует иметь ввиду, что:
— поскольку в соответствии с п.2.ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» иски по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем, ни один из названных судов не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на п.2.ч.1 ст.135 ГПК РФ, так как в силу ч.ч. 7,10 ст.29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.
А самое главное, если банк заранее в договоре указал место судебных разбирательств, то это положение НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНО в соответствии с Законом о защите прав потребителей:
«Статья 16 ЗоЗПП. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. «
Таким образом, если законом установлено, что суд выбирается истцом, то положение договора с заранее определенным местом судебного разбирательства является недействительным.

Почему я не рекомендую судиться в суде по месту нахождения банка? Потому что юристы банка чувствуют себя там как дома. Ведь на самом деле они там днюют и ночуют, выбивая деньги с должников по кредитам, и судью видят чаще, чем своих родственников. И он их тоже.
Поэтому советую «играть на своем поле».

Теперь о том, стоит ли ждать 90 дней так называемого «банковского расследования» по поводу кражи денег с вашего счета, чтобы в конце концов получить письменный отказ…
В моем случае, очевидно, этого можно было не делать и вот почему.
В договоре с банком сказано, что «денежные средства списываются со счета клиента на основании электронных данных, поступивших из платежной системы, которые признаются распоряжением клиента при использовании Карты клиента».
4 декабря 2008 года деньги были похищены и, естественно ЗАБЛОКИРОВАНЫ на моем счете. В тот же день я принес заявление о несогласии с операциями и сдал свою карту в банк под расписку. А 8 декабря 2008 года, то есть через 4 дня деньги были СПИСАНЫ со счета. Таким образом, 8 декабря 2008 года банк НЕ ИМЕЛ МОЕГО РАСПОРЯЖЕНИЯ НА СПИСАНИЕ ДЕНЕГ, а, напротив, имел «обратное» распоряжение о несписании в виде заявления о несогласии. В этом уже состояло нарушение банком договорных условий, и можно было уже смело идти в суд.

Таким образом, в случае хищения ваших денег очень важно как можно раньше отследить этот факт и идти в банк сдавать карту и писать заявление о несогласии пока деньги еще только ЗАБЛОКИРОВАНЫ, НО НЕ СПИСАНЫ с вашего счета.

Напоследок еще раз хочу напомнить, что автор этого текста выиграл дело в суде первой инстанции 22 апреля 2010 года.

——————————————————————-

Текст полностью взят с сайта banki.ru

Поделись с друзьями
Понравилась статья? Не забудь поделиться ей с друзьями в twittere, facebooke, google+ и других сетях.

26 комментариев

  1. Cassie:

    «Финансовая пирамида под куполом триады»

    17 марта 2013г. во всех СМИ пронеслось информация о том, что кредитные организации Кипра приостановили свою работу вплоть до 21 марта. Счета российских граждан и юридических лиц оказались замороженными .
    Невероятно, но факт, в этот же период клиенты Дополнительного офиса «Геленджикский» Банка «Первомайский» (ЗАО) тоже не смогли получить свои вклады на сумму более миллиарда рублей, часть из которых на протяжении пяти лет исправно получали проценты, снимали денежные средства и производили довлажения во вклад. Несколько весьма бдительных клиентов обратились с претензиями в «головной банк», и далее …..

    Данный комментарий вынесен в отдельную статью — http://www.info.barbados-fs.ru/?p=1954

    Cassie, спасибо за интересный материал. Если будет что-то еще интересное всегда буду рад разместить на сайте. Только, желательно, свяжитесь со мной ДО, по представленным на сайте контактам. Лучше сразу материал разместить в статье, чем переносить из комментариев.

  2. Николай:

    Спасибо создателю этого сайта .Благодарен за исчерпывающюю информацию.Дай вам БОГ здоровья.

    • Спасибо за теплый отзыв. Вам просто материал понравился? Или есть «история»?

      • Артем:

        А что делать, если карточка находится у родителей в Москве, средства с неё списаны в США, но доверенности нет, потому ни карту ни заявление в ВТБ московском у отца не приняли. А в Севастополе нет отделений ВТБ. Я заблокировал карту и отправил заявление по почте, но как доказать что карта находилась в России на тот момент?

  3. Азер:

    Доброго времени суток! У нас украли мат.капитал мошенническим путем написали заявление сдали карту и написали претензию в банк. Ответ получили через 2 месяца. Ответ нас не удовлетворил так как банк не выявил мошеннические деяния по отношению к нам. Помогите как решить эту проблему?

    • Для начала напишите подробно что произошло. Если не хотите оглашать тут — напишите мне на мыло (все контакты есть в правой части сайта в разделе «мои контакты»).

  4. Павленко Ирина:

    Пропали деньги со счета на сберкнижке в сумме порядка40000. Позвонила в сбербанк так как живу в другом городе. Обещали разобраться. Что мне делать?

  5. Администратор:

    Ирина, если счет (карты) открывали в другом городе, то идите в центральное отделение в вашем городе и пишите заявление о краже денег с вашего счета. Обязательно писать, а не на словах сообщать. Заявление в 2-х экземплярах пишите. Второй экземпляр с подписью и штампом о приеме оставляете себе. В общем на «вашем» экземпляре банк должен поставить число и подпись (штамп) что заявление у вас принято.

    Сам счет лучше заблокировать до выяснения обстоятельств кражи (если там у вас остались деньги).

  6. Михаил:

    Здравствуйте! Спасибо за интересную информацию на сайте!.. У меня в Сбербанке 2 дебетовых карты — именная и моментум… На обеих картах в конце февраля был нулевой балланс, поэтому туда не заглядывал до этого времени… А вчера зашёл через СбербанкОнлайн, и вижу на обеих картах одинаковый минус −1 549,98 руб… Нажимаю «показать операции» и читаю надпись за 16 марта этого года: «Retail RUS N.NOVGOROD OSB 9042 0110″… Что это за фокусы, и кто это, и почему имеет право загонять в долги?

    • На самом деле долг не на обеих картах, а только на одной, просто, т.к. у вас общий кабинет для всех карт и вкладов, то долг отображается, как бы на всех. Скорее всего.
      А вот откуда он взялся — вопрос надо задавать банку. Я мог бы предположить, что за перевыпуск именной карты взяли деньги, но что-то слишком много. Советую поехать в отделение где оформляли карты и выяснить все на месте.

  7. Светлана:

    Есть конкретная, пока еще не разрешенная, история. Не могу пройти по ссылке, чтобы написать Вам на почту. Напишите, пожалуйста, мне.

  8. Линда:

    Хорошая статья! Полезная. У нас был подобный случай. В 2014. Мы с мужем сидели дома и некто с нашего сберовского счета списал деньги на оплату отеля в Таиланде, через тайский терминал (что-то порядка 28-29 тыс) — пришла смс от мобильного банка. Карту нигде за границей не использовали. Сразу же заблокировали и помчались в отделение выяснять что происходит, показали карту, написали претензию. Потом в отделение милиции. Но у нас на мобильный банк оказывается был подписан и другой номер телефона, который билайн перепродал, а сбер не заблокировал по просьбе — мы думаем что с этим могло быть связано. Карту перевыпустили. Деньги вернули. Потом уже после всего приходил запрос на оплату Тайоты из Мумбаи (отклоненный) ))

  9. ТАМАРА:

    У меня 10.10.16г. каким-то образом сняли деньги аж с трех вкладов и перевели на социальную карту, где был баланс 64 рубля и поэтому не парилась. Мне звонила какая-то тетка и якобы предлагала перечислить на карту аванс, ну я проконсультировалась с народом и все сказали, что номер карты и с таким балансом -это фигня. Так вот это фигня обернулась тем. что вместо аванса у меня с вкладов путем перевода на карту украли сумму равную якобы авансу, а затем оплатили связь Билайна. Я ничего вначале не заподозрила,т.к. на карте появилась сумма равная обещанной, но потом стали появляться и другие суммы, благо меня загрыз червяк сомнения и я успела снять остальное. Никогда ранее не сталкивалась с таким и просто даже не знала, что есть телефоны на обороте карты.11,10. обратилась в Банк и вот получила ответ, что я такая поганка сама все своими руками сделала, Полиция пока молчит, уголовное дело завели.

    • Тамара, чудес не бывает и сбербанк это не та контора, куда можно придти и просто так свистнуть деньги клиента. Давайте разбираться, где-то вы сами сплоховали.

      1. Дабы перевести средства с депозитных счетов (вкладов) на какую-либо вашу же карту, у злоумышленников должен быть доступ к вашему сбербанк онлайн. «Заметка» — при внутреннем переводе средств с одного счета клиента, на другой счет, подтверждение через смс не требуется, а сам клиент никак не уведомляется.
      1.1 Дабы получить доступ к вашему ЛК сбер. онлайна они должны были знать ваш идентификатор пользователя и постоянный пароль. Это первый этап защиты доступа к вам в ЛК. После этого нужно подтвердить и вход в лК.
      1.2 Дабы подтвердить вход в ЛК они должны были либо:
      а) завладеть номером телефона, на который приходили смс уведомления от сбер. онлайна;
      б) завладеть (узнать) ваши временные пароли (чек с 20-ю временными паролями распечатывается в банкомате, обычно при печати чека с идентификатором пользователя и постоянным паролем). Т.е. либо завладеть самим чеком с 20-ю паролями, либо каким-то образом эти пароли оттуда скопировать/сфотографировать.
      в) Они выманили у вас эти данные и вы по незнанию их им сообщили сами.

      По п.(а) — завладеть номером можно либо украв у вас сим карту, либо сделать ее дубликат (заказать новую по утере) — в этом случае ваша основная сим карта сразу перестает работать и начинает работать новая. Либо, если вы подключали к сбербанк онлайн несколько номеров телефонов, то завладеть этим «другим» номером. Это так же происходит, если вы не пользовались длительное время «другим» номером и оператор его отдал другому, новому абоненту. Тогда этот абонент сможет получать параллельно вам все ваши смс сообщения от сбера. НО, вроде как, при смене владельца проходит некоторое время, когда сама симка не работает и сбер ее автоматом отключает от ЛК. (информация не проверена, но у меня так было, один из номеров которым я не пользовался НО который был подключен к сберу, вдруг направил в сбер заявку на его отключение от сбербанк онлайна. К тому времени сам номер был уже заблокирован. Смс сообщение от сбера мне пришло на основной номер.

      По п.(б) Тут много вариантов узнать эти 20 одноразовых паролей. Вы случайно выкинули чек а кто-то подобрал. Сфотографировали чек, пока вы его разглядывали возле банкомата. Кражу вашей карты (или изготовление ее дубликата) я не рассматриваю, иначе деньги бы сперли без вашего ведома вообще.

      И так мы определились — у злоумышленников каким-то образом должны были появится ваши данные для входа в ЛК и иметь доступ к вашим смс.

      Предположим, они узнали логин, пароль и одноразовые пароли (либо узнали код из смс сообщения), что им помогло зайти в ваш ЛК сбера. Вам при этом должно было придти соответствующее смс сообщение, что выполнен вход в сбербанк онлайн. Приходило?

      Далее, уже без вашего участия они тихо переводят деньги с ваших счетов на вашу карту (тут вы никаких уведомлений не получаете), а далее, чтобы перевести ваши деньги на номер мобильного телефона они, опять же, должны были либо делать это частями не более чем по 3 тысячи рублей в сутки (если имели ваши одноразовые пароли), либо, опять же, брать коды из ваших смс сообщений, которые банк направлял вам для подтверждения операции по переводу денег на счет мобильного оператора. Вы эти уведомления должны были видеть, если, конечно не была украдена ваши сим карта. Можно, конечно, переводить деньги через смс команды на номер 900, но опять же, должен быть доступ к вашей сим карте, либо, чужая симка должна быть подключена к вашему сберу.

      Вот, собственно говоря, варианты, как злоумышленники могли украсть ваши деньги, при этом, в случае утраты вами вашей сим карты, вы бы об этом не знали, а в других случаях, вам бы приходили смс сообщения о передвижении ваших средств.

      Теперь подумайте и попытайтесь разобраться, что могло произойти у вас из того, что я описал, а также подробно расскажите эту историю с авансом и номером карты (по которой вы советовались с людьми на форумах).

  10. Игорь:

    Имею текущий счет в банке БФА в Санкт-Петербурге на нем сумму 157 тыс рублей В течение более двух лет не могу получить деньги с этого счета Упорно банк не отдает деньги Причины не выдачи-нет денег,станьте в очередь и тд Несколько встреч с управляющим банком ничего не прояснили Деньги не отдают и причину не объясняют
    Подал документы в суд Решение суда в мою пользу-отдать мои деньги и заплатить мне компенсацию в сумме 200 тыс рублей Исполнительные листы переданы в Калининское управление приставам и в банк БФА Прошло полгода результата нет
    Я обратился в Северо-западный банк ГУ ЦБ по адресу СПб набережная Фонтанки 68-74 с просьбой выплатить мне суммы по исковым заявлениям Сотрудник мне сообщила что они согласны выплатить мне суммы
    После трех месяцев волокиты 26 октября 2016 мне выдали платежное поручение в котором проведена операция по переводу денег с моего счета на мою же карту в Сбербанке До настоящего времени денег я не получил Денег нет на счете в банке БФА те туда деньги не вернулись и они не поступили в Сбербанк Те деньги исчезли
    Обратился за объяснением в Северо-западный ГУ ЦБ -результат денег нет,объяснений нет,и когда будет решение неизвестно
    Обратился в прокуратуру Спб -работник прокуратуры собрал в настоящее время все документы и готовит их для передачи далее
    Сообщите пожалуйста что еще можно сделать в такой ситуации

  11. Руслан:

    Здравствуйте! Похитили деньги через втб-онлайн! На телефоне загорелось «идет обновление системы,не включайте телефон» Потом при заходе в любое приложение,высвечивалось значок плэй маркета и введите данные карты,ничего не вводил! Но на следующий день обнаружил списание денег! Были проведены три транзакции! Позвонил в банк,сказали подозрения на мошеннические действия! Я сбросил тел до заводских настроек! Вирус ушел,но мне не легче! Написал в банк заявление и в полицию! Что дальше,ждать звонка?

    • Руслан, еще только отнести копию заявы в милицию — в банк. Навернео больше ничего. Вы можете подробнее описать, что вы делали наконуне? Скачивали какие-нить приложения? Откуда предположительно мог взятся вирус? Никакие смс уведомления от банка не приходили, что у вас были транзакции? Я так понимаю вход в втб-онлайн выполнялся через мобильное приложение через ввод пароля? Никаких дополнительных подтверждений для доступа и совершения транзакций не требовалось? Просто ваша история может оказаться полезнйо для других пользователей.

  12. светлана:

    здравствуйте! украли деньги депозитного вклада. перевели на мою карту сбербанк и совершили покупку. сначала на сумму 98098 руб. затем на 18790 руб. пришло смс о том, что авторизация сбербанк онлайн совершена успешно, следующее смс вход в онлайн банк совершен успешно, прислали какой то пароль и мол если вход совершили не вы заблокируйте карту, ну и собственно все, денег нет и возвращать банк отказался, якобы логин и пароль введены верно, все операции мною подтверждены. карту не теряла, номер телефона никому постороннему не давала, ни каких звонков, ни смс не было. правда после всех операций телефон сам выключился и включился и исчез значок сбербанк онлайн, но я им не пользовалась.

    • Это беда интеллектуальных телефонов, при наличии всевозможных «ништяков» можно запросто поймать вирус, как в вашем случае, и потерять все свои деньги. Вы в банк обращались с письменным заявлением?
      Что нужно сделать:
      1. Обратиться в правоохранительные органы и подать заявление о краже денег с вашего счета.
      2. С копией принятого у вас заявления идете в банк и пишите заявления о краже денег, прикладываете заявление поданое в полицию и инициируете процедуру чарджбек (прочитайте, ТУТ достаточно подробно написано). С банком общение только письменно, никаких устных разговоров.

  13. Земфира:

    Добрый день ,в декабре 2016 с расчетного счета Альфа банка исчезли 590000 тысяч , написали заявление прошло уже два месяца ни ответа ничего

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *